4 conseils pratiques pour s'initier à l'investissement
La question des finances est souvent abordée différemment avec les femmes. Les conseils financiers qui leur sont prodigués ont tendance à se concentrer sur l'épargne et la gestion des dépenses, plutôt que sur les stratégies d'investissement.
Bien que l'épargne soit une bonne habitude à prendre, elle ne suffit pas à elle seule pour assurer une sécurité financière à long terme. L'investissement, en revanche, offre la possibilité de valoriser son argent et de le faire travailler à son avantage.
On constate également que peu de femmes au Québec et au Canada parlent de finance, notamment sur les réseaux sociaux, contrairement à ce que l'on peut observer aux États-Unis ou en France.
Ce manque de modèles féminins inspirants peut contribuer à diminuer la confiance des femmes en leurs propres capacités financières, ce qui les incite fréquemment à déléguer la gestion des finances à leur partenaire.
Pourtant, les femmes possèdent toutes les compétences requises pour être de bonnes investisseuses, souvent plus qu’elles ne l’imaginent.
Plusieurs études le confirment: elles surpassent fréquemment les hommes dans ce domaine. Elles optent pour une stratégie d’investissement à long terme et obtiennent ainsi de meilleurs rendements.
Pour les encourager à s’impliquer dans la gestion de leurs finances, la Banque Nationale lance le Défi Oser s’investir sur ses réseaux sociaux. Dès le 25 mars, Kathy Marquis, animatrice et créatrice de contenu, encouragera les Québécoises à prendre en charge leurs finances.
Pour les aider, des capsules vidéos, des articles et des outils sur la finance seront disponibles sur le site de la Banque Nationale.
Les participantes seront encouragées à réaliser leur bilan financier, à définir leur profil d'investisseuse, à répartir les dépenses de leur ménage en fonction du revenu de chaque partenaire, et à ajuster leurs finances en prévision de l'arrivée d'un enfant.
Quels obstacles empêchent les femmes d’investir?
Il est plus difficile pour les femmes de maximiser leur patrimoine et, conséquemment, de s’assurer une retraite confortable. Leur carrière est souvent entrecoupée par des interruptions telles que les congés de maternité ou les périodes dédiées à s'occuper des enfants et des parents vieillissants.
Bien que l'écart salarial entre les genres tende à se réduire, les femmes continuent de percevoir une rémunération moins élevée que les hommes. Selon Statistique Canada, en 2022, le salaire horaire des travailleuses était inférieur de 11,8% à celui des travailleurs, alors que l’écart était de 15,8% en 2007.
Dans les couples, il est fréquent que les femmes prennent en charge les dépenses courantes, telles que les achats alimentaires ou vestimentaires pour les enfants, des dépenses qui ne prennent pas de valeur.
À l'inverse, les hommes investissent davantage dans l'immobilier et les placements en vue de la retraite. Cette répartition des rôles peut désavantager les femmes, spécialement en cas de séparation, où elles peuvent être contraintes à reconstruire leur patrimoine.
En outre, les femmes adoptent généralement une approche prudente en matière d’épargne, laissant leurs économies dormir sur un compte épargne qui leur offre un faible taux d’intérêt (moins de 2%) comparativement à un rendement pouvant aller jusqu’à 10%, voire plus, sur les marchés financiers.
Comment s’initier à l’investissement?
S'engager dans l'univers de l'investissement peut être intimidant. Voici des conseils pratiques pour débuter et renforcer sa confiance dans ce domaine.
Développer ses connaissances financières
Avant d'investir, il est important de s’informer sur les principes de base de la finance. Cela inclut la compréhension des différents types d'actifs, les risques et les opportunités, les différentes stratégies et les outils d'investissement, etc.
Améliorer ses connaissances permet aux femmes d'assumer un rôle actif dans les décisions financières familiales.
Clarifier ses objectifs de vie
Une fois ces informations en main, il s'agit ensuite de concevoir une stratégie claire pour déterminer ce que l'on veut accomplir avec son argent, sur quel horizon et avec quel niveau de risque. Un tel plan d’action contribue à réduire le stress financier.
Investir tôt et régulièrement
Indépendamment de leur revenu, toutes les femmes ont la capacité d'investir. Il est possible de débuter modestement, avec de petites sommes, et d'augmenter graduellement son investissement en fonction de ses capacités financières et des résultats obtenus.
L'essentiel est de démarrer, d'adopter une routine d'investissement régulière, de diversifier ses placements et de bénéficier de l'effet des intérêts composés.
Obtenir un accompagnement qualifié
La meilleure façon de démystifier les marchés financiers, c’est d’être accompagnée par une ou un professionnel de confiance avec qui on se sent à l’aise de poser ses questions.
Cette collaboration aidera à clarifier les objectifs, choisir les bons placements, suivre leurs performances. Elle rendra le parcours de l’investisseuse plus facile et sécurisant.
L'investissement est un levier puissant pour les femmes afin de sécuriser leur avenir financier, répondre à leurs besoins (quitter un emploi, une relation, acheter une maison, etc.) et réaliser leurs projets (créer une entreprise, prendre une année sabbatique, voyager, etc.).
En s'engageant dans le Défi Oser s’investir, elles s’outillent pour s’investir dans leur réussite financière.
