Quelle est la meilleure assurance auto au Québec?

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Lorsque vient le temps de magasiner une nouvelle couverture d’assurance auto ou bien de renouveler une police existante, tous les assurés se questionnent à savoir si leur assurance auto est la meilleure et la moins chère sur le marché. Tout le monde veut évidemment avoir accès au meilleur produit qui soit, tout en payant le moins cher possible.

Existe-t-il au Québec une compagnie qui peut prétendre offrir LA meilleure assurance auto au meilleur prix? La réponse est non!

Les compagnies d’assurance se basent sur de nombreux critères afin de déterminer le prix individuel d’une assurance auto. Des facteurs comme l’âge de l’assuré, le prix d’achat du véhicule à assurer, l’historique des réclamations, l’adresse de l’assuré, ses habitudes de conduite et bien d’autres facteurs entrent en jeu. Un jeune conducteur débutant pourrait trouver le meilleur prix sur le marché avec la compagnie ‘A’, alors qu’un retraité pourrait, pour sa part, trouver une police d’assurance auto beaucoup plus avantageuse chez la compagnie ‘B’. Deux individus avec un profil sociodémographique quasi-similaire et la même voiture pourraient payer des primes complètement différentes chez un même assureur, et vice-versa.

Le nombre de critères évalués dans la détermination du prix d’une couverture d’assurance auto est beaucoup trop élevé et ces critères sont beaucoup trop complexes pour établir qu’une compagnie ou qu’un produit spécifique est universellement ‘le meilleur produit d’assurance auto’. Lorsque vient le temps de souscrire à une assurance auto, la seule façon de s’assurer de payer le meilleur prix et d’obtenir le produit qui convient le mieux à vos besoins est de comparer les différentes options offertes sur le marché.

C’est à ce moment qu’un service comme ClicAssure peut faire gagner beaucoup de temps et d’argent aux automobilistes à la recherche de l’assurance auto la moins chère selon leur profil. Sur ClicAssure.com, les utilisateurs remplissent un formulaire de soumission d’assurance auto et reçoivent différentes offres provenant d’assureurs partout à travers la province. Passer par un service comme ClicAssure présente deux avantages majeurs lorsque vous magasinez une assurance auto :

1. Vous n’avez qu’à remplir qu’une seule demande de soumission pour recevoir les offres. Vous n’aurez pas à aller remplir une multitude de formulaires sur différents sites d’assureurs, ce qui vous fera économiser énormément de temps.

2. Sur ClicAssure, les assureurs se savent en compétition directe avec d’autres assureurs, car dans la plupart des cas, l’acheteur optera pour l’offre avec le meilleur prix. En magasinant sur ClicAssure vous augmentez donc vos chances d’obtenir un meilleur prix.

Quels sont les principaux critères évalués par les assureurs?

Pour déterminer votre prime d’assurance auto, les actuaires des différentes compagnies d’assurances au Québec se basent sur des formules mathématiques et des algorithmes conçus pour évaluer le ratio risque/profit. Si l’assureur estime que vous êtes plus à risque de demander une indemnisation (par exemple, en estimant que vous vivez dans un quartier avec un plus haut taux de vandalisme ou de vol), ce critère se reflétera dans une prime plus élevée. Au contraire, si l’assureur estime que votre risque de réclamation est faible et que la valeur de votre véhicule n’est pas élevée, votre prime mensuelle d’assurance auto sera alors beaucoup moins élevée.

Voici quelques-uns des principaux critères pris en considération dans la détermination du prix de votre prime d’assurance auto :

• Votre âge : Les assureurs considèrent les jeunes conducteurs comme plus à risque, ce qui se traduit souvent par des primes plus élevées. Les conducteurs plus âgés, ayant plus d'expérience, peuvent bénéficier de tarifs réduits, mais cela dépend aussi de leur historique de conduite.
• Votre sexe : Statistiquement, certains groupes peuvent être considérés comme plus à risque pour les assureurs. Par exemple, les jeunes hommes ont souvent des primes plus élevées en raison d'un taux plus élevé de réclamations.
• Vos habitudes de conduite : La fréquence et la distance parcourue en voiture influencent les primes. Un conducteur qui utilise son véhicule quotidiennement pour de longs trajets aura une prime plus élevée qu'un conducteur qui fait peu de kilomètres
• La valeur de votre véhicule : Plus la valeur de votre véhicule est élevée, plus la prime d'assurance sera élevée, car le coût potentiel de réparation ou de remplacement est plus important pour l'assureur.
• Le modèle de votre véhicule : Les véhicules sportifs ou de luxe, souvent plus chers à réparer ou à remplacer, peuvent entraîner des primes plus élevées. De plus, certains modèles peuvent être plus susceptibles d'être volés , ce qui influence également les coûts d'assurance.
• Votre adresse : Votre lieu de résidence affecte votre prime d'assurance. Les zones urbaines avec des taux de criminalité ou de circulation plus élevés peuvent entraîner des primes plus élevées comparativement aux zones rurales.
• Vos réclamations passées : Un historique de réclamations indique à l'assureur que vous êtes un conducteur plus risqué, ce qui peut augmenter vos primes. Un dossier sans réclamations peut vous permettre de bénéficier de réductions.
• Votre franchise : La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que l'assurance ne couvre le reste. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime peut être réduite, car l'assureur prend moins de risques.
• Votre historique de conduite : Un dossier de conduite vierge, sans infractions ou accidents, peut conduire à des primes plus basses. Les conducteurs avec des infractions, comme les excès de vitesse, verront leurs primes augmenter.
• Le type de couverture choisie : Les différents types de couverture (responsabilité civile, collision, etc.) et les montants de protection choisis influencent directement le montant de votre prime.
• L’utilisation de votre véhicule : Si vous utilisez votre véhicule pour le travail ou à des fins commerciales, vos primes seront probablement plus élevées que si vous l’utilisez uniquement pour des déplacements personnels.
• Votre situation familiale : Les assureurs peuvent considérer le statut marital comme un facteur, car les personnes mariées ou vivant en couple peuvent être vues comme plus stables et moins à risque.
• Les systèmes de sécurité de votre véhicule : Les véhicules équipés de dispositifs de sécurité avancés, tels que les systèmes de freinage d'urgence ou les alarmes antivol, peuvent bénéficier de réductions de primes.

En conclusion, bien qu'il soit impossible de déterminer une seule compagnie offrant LA meilleure assurance auto pour tout le monde, la clé pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix réside dans la comparaison des offres. 

Utiliser un service comme ClicAssure peut simplifier ce processus en vous fournissant plusieurs soumissions adaptées à votre profil en un seul formulaire, tout en augmentant vos chances de bénéficier des prix les plus compétitifs sur le marché.